小贷公司卷入深房理炒房资金链 监管严令限期自

　　在“深房理”的炒房模式中，小额贷款公司处于关键一环

　　深房理调查事件又有新进展。

　　近日，深圳市地方金融监管局发布了《关于排查小额贷款公司涉及房地产贷款业务情况的通知》。

　　该《通知》指出，目前深圳市处于房地产调控的关键时期，为严格落实房地产金融政策，保持房地产市场平稳健康发展。《通知》要求各小贷公司自查向特定人员于2019年1月起至今发放贷款的行为，并将自查报告（加盖公章）及贷款业务信息于5月12日前发送至深圳市地方金融监督管理局。，各小贷公司即日起严禁向上述人员发放任何名义的贷款。《通知》还要求，各小额贷款公司对放贷资金流入房地产的行为进行全面自查，同样将自查报告于5月14日前发送至深圳市地方金融监督管理局。

　　根据网上流传名单显示，这些特定人员共计11人，均与“深房理”关系密切，其中包括“深房理”平台创始人李雪峰，深房理信息技术（深圳）有限公司控股股东和员工，以及引流渠道“美妈陈小泉”的账号拥有人等。

　　“针对‘深房理’涉嫌违法违规炒房行为，市里已成立联合调查组开展调查处理工作，我局作为联合调查组成员单位之一，应联合调查组牵头部门要求，对全市小额贷款公司开展涉房贷款排查，目前相关排查工作还在进行中，后续‘深房理’核查结果将由联合调查组统一公告。”5月12日，深圳市地方金融监管局相关负责人对时代周报记者表示。

　　“深房理”是新浪微博大V，微博认证为房产专家，拥有146万粉丝。据悉，“深房理”鼓吹房价永远涨、买房包赚，并形成一条成熟的炒房产业链，可以提供炒房“一条龙”服务，包括公开撮合代持、骗取购房资格、资金拆借、套取信用贷和经营贷等业务。

　　备受关注的是，深房理炒房模式已初步具备房产证券化形态。2020年7月，深房理上线了一名为“房理”的小程序，小程序中开发了一个“帕累托值”模块，摇篮会员可将闲置资金注入其中获得相应的利息回报；，帕累托资金池为有借贷需求的摇篮会员提供借贷服务；还有能在线上交易房产的“产品大厅”，还有让会员们进行房产股份交易的“股份大厅”。

　　今年4月初，微博网友曝光102份材料，公开举报“深房理”会员用经营贷买房、控盘哄抬房价、借名代持、制造虚假流水等违规操作。4月8日，深圳市住房和建设局等七个部门联合发布通告，称将对涉及“深房理”的举报事项进行联合调查处理。

　　公开举报“深房理”违规炒房一个多月后，事件有了新一步的进展。

　　5月11日，“深圳12345”深圳市人民政府政务服务热线回复市民咨询目前市里已经成立联合调查组，稳步推进案件调查处理工作。依据掌握的情况，“深房理”问题存在涉及人员广泛、资金来源多样、操作手法隐蔽、产业链化运作、以合法手段掩盖非法目的等特点，给案件调查处理工作带来一定难度。

　　“目前，相关部门正在通力协作，紧锣密鼓开展调查处理工作，相关调查处理结果将适时向社会公众公布。深圳市将一如既往坚决贯彻‘房住不炒’定位，持续对违法违规炒房行为保持高压态势。”深圳12345”在回复市民信息中表示。

　　而在“深房理”的炒房模式中，小额贷款公司处于关键的一环。

　　“深房理”有合作的小额贷款公司，购房者可以选择合作公司进行垫资。具体来看，在“深房理”炒房模式中，通过制造假流水获取大额信用卡并套现，联合亲戚朋友借款凑齐三成首付，剩下七成房款从“深房理”指定小额贷款公司垫资，一次性付清房款后，将房产过户至购买人名下；之后通过注册公司办理经营贷，从银行换取总房款70%的贷款归还前期借款，实现三成首付；购房者还可以通过装修贷、税费贷等信用贷获得贷款，用以归还月供。

　　实际上，利用小额贷款公司贷款炒房也在上海盛行。日前，上海银保监局组织辖内商业银行开展个人住房信贷管理专项自查，通过稽核调查发现六类典型违规案例，其中就包括小额贷款公司贷款用于购房认筹。

　　今年以来，监管在持续打击各类信贷资金违规进入楼市的问题。上海银保监局已将稽核调查中发现的有关小额贷款公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题线索移交地方政府相关部门，形成监管合力，共同打击房地产市场违规行为。

　　，厦门市10部门联合开展整治二手房市场专项行动，整治重点违规使用经营用途贷款、消费贷款以及小额贷款公司提供的贷款等资金进行炒房。