金融理财产品的三种类型

　　金融产品是由银行商业在对潜在目标客户进行分析和研究的基础上开发、设计和销售的一项资金投资和管理计划。在金融理财产品的投资方式上银行只接受客户委托管理资金。投资收益和风险由客户或客户和银行按照约定的方式承担。一般来说金融理财产品根据本金和收益是否保证分为三类：保本固定收益型产品、保本浮动收益型产品和型产品。

1.保证收益理财产品

　　商业银行承诺按照约定条件向客户支付就是保本收益理财计划。银行承诺按照约定条件向客户支付最低收益并承担相关风险或者是银行承担以此产生的投资风险。其他投资收益由客户与银行按照合同约定进行分配，共同分担相关投资风险的理财计划。

　　保证收益型产品包括两类产品：保证最低收益型产品和保证固定收益型产品。银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品就是保本固定收益产品。投资者购买此类产品获得固定收益，投资风险全部由银行承担。但是投资者并不是完全无条件获得固定收益。监管部门规定银行不能无条件承诺固定收益，以防银行高利率。

　　所以在固定收益类产品中合同约定银行有权在特定时间或特定条件下提前终止产品，但是投资者并不享有。因为固定收益类理财产品的投资风险全部由银行承担。投资者主要担心产品提前终止的风险，出现此类风险的概率较低。

　　保本浮动收益理财产品

　　商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。客户实际收益根据实际投资收益确定的理财计划就是保本浮动收益理财计划。

　　银行企业在开展相关金融服务时，不需要先批准就可使用信托权利。同时浮动汇率以及利率市场化政策多在海外实施。所以商业银行可以为客户提供种类繁多、交叉性强的产品，理财业务主要以咨询服务和代客理财服务为主，分类和性质定义简单。

　　非保本浮动收益产品

　　随着理财市场的发展浮动非保本产品逐渐受到关注。浮动非保本产品就是不保证本金浮动收益率产品。