同业拆借资金用途（企业之间互相拆借资金）

1、同业拆借是什么意思？

同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。

2、银行间同业拆借有什么用处？

由于银行间同业拆借存在期限短、利率相对较低等优点，银行往往用这个来调剂资金，保证银行业务的正常运行。

3、什么是同业借款，与同业拆借有哪些区别

同业借款与同业拆借是金融领域里比较常见的两个专业名词，都涉及到具有法人资格的金融机构或获得法人授权的非金融机构之间的短期融通行为。虽然他们 只有一字之差，但两者之间还是有着明显的区别。
据 相关法律规定，同业借款是指具有法人资格的金融机构，及其授权的分支机构之间的短期资金融通行为。周期一般为4个月至3年之前，以满足金融机构的季节性资 金需求。同业借款只针对设立在我国境内的商业银行，以及获得央行审批经营的人民币业务外资银行。并不适用于企业间的相互借款、资金拆借行为。对于 这类行为所产生的纠纷，法院一般会判令归还本金，并按照银行同期利率支付相关利息。
同业借款与同业拆借的区别
首 先同业拆借是同业借款的一种形式，其与同业借款的最大区别就在于同业拆借是用于临时性调剂头寸，借款周期一般为一天，由此也被称为“今日货币”。根据借 款周期与交易性质，银行业间同业拆借主要有7日内头寸拆借和4个月内短期拆借两种。由于利率低、融资对象和用途灵活，同业拆借在各商业银行间颇为常见。

4、参与同业拆借的双方银行有何好处和坏处?

同业拆借源于中央银行的存款准备金制度。当商业银行缴存中央银行的存款大于法定存款准备金率所要求的存款余额时，形成商业银行的超额准备金；反之，当商业银行缴存中央银行的存款小于法定存款准备金率所要求的存款余额时，商业银行应及时不足，否则将受到中央银行的处罚。当超额准备金有多余时，商业银行希望通过全国银行间同业拆借市场把多余的资金拆借出去，以获得更多的收益；当超额准备金不足时，商业银行则希望从该市场拆入资金，以补充资金头寸的不足。所以，同业拆借就是商业银行之间融通资金的一种短期信贷行为。这是商业银行在资金流动性发生困难，尤其是临时性困难时，考虑的筹资方式。

5、为什么法律不允许企业之间拆借资金

逃脱国家监管
扰乱金融秩序

6、什么是同业拆借，资金拆借？

同业拆借是指同系统间的结算资金不足时，进行拆借
资金拆借，是资金不足时的拆借，它不受限制

7、什么是资金拆借行为?那里需要资金拆借？

概述
资金拆借是银行或其他金融机构之间在经营过程中相互调剂头寸资金的信用活动。这是一种临时调剂性借贷业务，是缺头寸的向多头寸的银行或其他金融机构拆借资金。拆借期限一般很短，有的只需要一二天。在西方国家，交易所经纪人向银行的借款通常采用这种方式。这种借贷活动往往需要以股票、债券等作为担保，并在接到贷款方通知后的次日即须偿还，借款人如不能按期归还时，贷款方有权处分担保物。我国开展资金拆借的时间不长，主要是各金融机构同业之间开展同业拆借业务。
所谓同业拆借，是指银行、非银行金融机构之间相互融通资金的临时调剂性借贷行为。凡经中国人民银行批准，并在工商行政管理机关登记注册的银行和非银行金融机构都可参加同业拆借。人民银行、保险公司、非金融机构或个人不能参加同业拆借活动。中国人民银行及其分支机构是同业拆借的主管机关，负责管理、组织、监督和稽核同业拆借活动。在同业拆借中，应坚持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原则。
编辑本段原则
资金拆借的原则主要有四个一是同业参与原则；二是平等互利原则；三是短期使用原则；四是按期归还原则。
1、同业参与原则 　作为资金拆借的市场，应坚持金融同业参与的原则，参与资金拆借的主体必须是商业银行等金融机构。
2、平等互利的原则 　参加拆借的任何一方都必须遵循“平等互利、自主自愿、恪守信用、短期融通”的原则。在交易中，融通双方都必须自愿协调、自主成交、互惠互利。 　3、短期使用的原则 　资金拆借是一种短期融资方式。，商业银行拆借资金在使用上必须符合临时性余缺调剂的特征，主要应用于解决短期性的资金急需。对于违背短期使用原则，任意改变资金用途的一方，拆出行和市场管理部门有权予以制裁和处罚。
4、按期归还的原则 　资金拆借双方必须恪守信用，维护各自的信誉。拆入行必须保证按期归还本息，不得借故拖延占用。拆借资金一般不予展期，一方如有违约行为，对方可按协议加收罚金和罚息，罚金一般按月3‰计算，罚息多按20%计算。
编辑本段方式
资金拆借最基本的两种形式是同城拆借和异地拆借。
1、同城拆借 　同城拆借是指同城中央银行分支机构在主持要求交换时，利用各商业银行及其他金融机构的头寸信息，为资金有余和短缺双方牵线搭桥，帮助办理资金调剂的活动。同城商业银行及其他金融机构之间的拆借要同票据清算相结合，参加金融市场资金拆借活动的商业银行，因票据清算发生头寸不足，可由金融市场统一使用会员基金调剂解决。
2、异地拆借 　异地拆借是指不在同城的拆借双方开展的资金拆借活动。跨地区的同业拆借采用两种形式一是委托金融市场办理；二是由拆借双方自行联系办理。凡自行办理的，拆借双方要及时向本地的金融市场报送成交情况报告单，报告单上要写是拆出拆入单位、拆借额度、期限、利率、资金用途、拆借余额占存款或资本金的比例等。
编辑本段相关问题
订立资金拆借合同应注意的问题
1、资金拆借合同的主体仅限金融机构，非金融机构和个人不得参与。严禁金融机构以拆借名义给非金融机构及个人融资和贷款。
2、参加同业拆借双方必须签订拆借合同，合同内容包括拆借金额、期限、利率、资金用途和双方的权利义务等。拆出方对拆入方的清偿能力、资金用途等应认真审查，对不符合规定的，必须拒绝拆出资金，拆入方应如实向拆出方提供有关情况。
3、金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金，留足5%的备付金，归还人民银行到期贷款之后的闲置资金。严禁占用联行资金和人民银行合同工款进行拆借。拆入资金只能用于票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、投资和购买有偶像证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。
4、各金融机构要根据本单位的清偿能力，严格控制拆入资金的数量。专业银行、商业银行拆入资金余额不得超过其同期各项存款余额的5%，城市信用社拆入资金余额与其自有资本金的比例不得超过21，其他金额机构拆入资金余额不得超过其自有资本金。
5、资金拆借利息和资金市场的服务费，一律采用转帐结算，不得收取资金。在利息和服务费之外，不得以任何形式收取“手续费”、“回扣”和“好处费”。
6、关于拆借期限的确定，应当由中国人民银行总行根据资金供求情况确定和调整。根据人行《同业拆借管理办法》规定同业拆借的期限在符合以下规定的前提下，由交易双方自行商定
　（一）政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社拆入资金的最长期限为1年；
　（二）金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月；
　（三）企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天；
　（四）金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。
　中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限
7、关于拆借利率，应当由双方当事人协商确定。作为资金拆借价格的拆借利率，随行就市，自由浮动，受价格规律支配，由拆借双方根据市场资金供求情况议定。由于市场资金供求变化莫测，，拆借利率变化也比较大，几乎每天甚至每小时都有变化，是短期金融市场最敏感的利率，也是中央银行观察市场货币供应状况的重要政策指标之一。
编辑本段我国情况
1996年1月，全国银行间拆借市场开始试运行，1996年5月17日，中国人民银行发布银传（1996）35号《关于取消同业拆借利率上限管理的通知》，规定从1996年6月1日起，中国人民银行对同业拆借利率不再实行上限管理的直接控制方式，由拆借双方根据市场资金供求情况，自行确定同业拆借利率，这个政策加快了利率改革，强化了利率对市场供求的调节作用。人民币拆借市场的操作是通过询价方式进行，在交易中心设有席位，完全通过电脑直接交易。由于业务操作的规范，全国银行间的拆借业务保持着平衡运行和健康发展。
至于商业银行与非银行金融机构之间的拆借。在1997年6月6日中国人民银行（97）245号文中也进行严格规定，要求必须在全国统一同业拆借市场（包括各地融资中心）进行，禁止所有的场外拆借行为；规定评判公司拆入资金不得超过1天，拆入资金总额不得超过该机构实收资本金的80%，拆入资金只能用于头寸调剂，不得用于证券交易；非银行金融机构之间的拆借如全国各信托投资公司、证券公司只能由总部在当地（注册地）融资中心从事拆借业务，分支机构不能从事拆借业务，并规定了严格查处违规行为的措施。这项规定主要是控制银行资金流入股市，保持金融秩序的稳定。