银行消费贷款对象作用上的发展思路

　　现在随着生活的进步，就会有更多银行引导这个消费市场，从而带动经济发展，让经济更加有活力，还能更加有消费群体的带动，我们可以后期多多的去了解一下，那样才能知道有什么需要消费的群体。

　　那银行消费贷款是指银行机构向消费者发放的用于购买耐用消费品或支付其他消费的贷款。从银行的角度来看，消费者要想从银行获得消费贷款，必须具备一定的还款能力，并符合银行的相关信贷要求，就消费者而言，“用明天的钱去做今天的事”，存在一个观念转变的问题。

　　银行消费贷款对引导老百姓转变观念很有帮助。它可以使人们提前释放消费需求，从而提高生活质量，迫使借款人因负债而更加努力工作。，银行消费贷款是银行新的经济增长点。在中国银行消费贷款的发展空间非常广阔。

　　只要你对自己未来的生活和收入有一个规划，能够按照规划轻松还贷，不影响未来的生活质量，不增加生活压力，就可以放心的去商业银行申请贷款买车、买房、家电、装修、学习、旅游。银行之间的竞争越来越激烈，银行的消费只会越来越多，处理起来会更方便。只要你出具有效证明，表明你未来收入状况良好，就可以按照以下步骤进行贷款比例。

　　在这里强调你对未来的规划和期望。申请贷款之前，一定要想清楚。如果未来几年工作、结婚、学习的人的计划发生较大变化，影响你未来的收入，不妨暂时不申请。

　　银监会规定贷款对象是具有完全行为能力的自然人。换句话说，有稳定居住地的中国公民可以向银行商业银行申请银行消费贷款。实际上，贷款对象需要有稳定的收入，并以消费者的身份出现。在申请银行贷款以满足个人或家庭消费需求时，被称为银行消费贷款的贷款对象。如果自然人向商业银行贷款用于生产经营，那就不是银行消费贷款，而是企业经营贷款。

　　以后有稳定的收入很重要。至于什么是自然人，就是以个人名义借钱，你就是自然人。既然叫银行消费贷款——贷款是消费的，如果有人想用银行消费贷款生产，银行核实后就收回贷款。，这笔钱只能用于特殊目的，不能用于其他目的。

　　银行和卖方向普通居民借款时，要求借款人是具有完全民事行为能力的自然人，以保证借款合同的法律效力；要求借款人具有常住户口或有效居留身份和固定居住地，防止借款人在借款后溜走；要求借款人有适当的职业、稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力。银行应该确认和评估借款人的偿付能力。这三项是在银行从事消费贷款的最低条件

　　符合条件的自然人申请银行贷款时，应特别注意银行提供的贷款的最高限额、还款期限、利率和支付方式。

　　申请贷款流程

　　1.借款人应持所需要的文件到贷款办理网点填写申请表。银行应在调查借款人的担保和信用后15天内回复借款人。

　　2.借款人申请获得批准后与银行签订借款合同及相应的担保合同。

　　3.借款人可以在额度有效期内和可用额度内随时使用贷款。使用贷款时，填写贷款单。银行将贷款资金转到合同中约定的账户。

　　4.借款人在额度有效期内回收贷款，可用额度为银行核定额度与该额度下每笔贷款本金余额之差。借款人每欠一次贷款，可用量就会相应扣除，每还一次贷款本金，可用量就会相应增加。

　　5.借款人应在额度到期前还清该额度项下的全部贷款本息，并在还清贷款本息后20日内到建设银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与建设银行签订的《借款合同》自动终止。

　　银行消费贷款政策重点引导消费预期较高的中等收入阶层和青年消费群体。在拓展市场方面针对40%的高收入家庭和20%的中等收入家庭利用这些居民的消费活动，在根据他们的经济承受能力和消费倾向制定相应的配套措施。现在商业银行是银行发展消费贷款过程中唯一的资金提供者。

　　，随着银行消费贷款业务的发展和完善，贷款机构将趋于多元化。不仅是商业银行，还有一些非金融机构和私人贷款机构也将加入银行消费贷款的行列。

　　居民消费主要由居民的即期收入水平决定，有助于消费水平的提高；中低收入居民的消费倾向高于高收入居民，提高中低收入居民的实际收入水平可以直接提高国内消费水平。未来两年，由于居民收入增长缓慢和下岗职工，实际消费可能会继续下降。在国家应在其收入政策中采取有利措施，提高各种职业的生活保障和社会救助资金，还要在分配政策中进一步缩小收入差距，加快完善社会保障体系给居民有钱敢花，从而改变居民的收入和消费预期更好刺激消费理性增长。

　　居民消费信贷直接受利率水平影响，利率水平必须在低利率环境下形成。七次降息后，标志性的一年期存款利率从1995年的10.98%降至2.25%，一年期贷款利率从12.06%降至5.85%。

　　居民信用评估体系是消费信用评估体系尚未基本形成，居民信用评估体系是消费信用的基础，建立消费信用评估体系是必要和迫切的。笔者认为，消费信用评价体系的培育应从以下几个方面入手(1)事业单位公务员和员工的个人信用是通过国家信用的转移而产生的。建议下属单位人事部门和同级财政部门利用个人档案和组织走访对个人进行信用评级，并提供相应的信用担保，还向银行部门向提供担保的同级财政部门提供手续费，建立信用担保损失准备金，下属单位也要承担信用担保损失责任，把义务和利益关系上建立银行，金融、单位和个人之间的信用框架为居民信用评估体系的切入点。(2)发展民间信用评估体系。银行系设立民间信用评级机构和联合设立银行信用评级机构，具体以中国人民银行为指导。(3)发展民间信用担保体系。当居民使用个人信用时，应从人身安全提升到华为法律法规、个人声誉和国家声誉。国家立法建立了完整的法律体系，对发展民间信用担保制度做出了具体规定，明确了处罚和还款程序。(4)简化居民使用个人信用进行消费信贷的审批程序。简化审批程序有利于居民频繁使用消费信贷。银行和银行推出的住房和汽车贷款非常繁琐，需要很长时间才能处理。，应提供银行的大额存单或抵押品，即使符合条件，也应重复办理，特别是对大额耐用消费品。

　　转变居民消费观念在中国市场经济已经进入买方市场，通货紧缩出现的情况下，提倡适度负债和超前消费十分重要。要加大宣传力度，引导居民转变传统消费观念，从无负债消费向适度负债消费转变，从滞后消费向适度超前消费转变，逐步提高消费信贷水平。，在市场经济环境下，要引导居民适应先进的消费和消费方式。

　　国内银行熟悉企业信贷业务，一般规模较大易于管理。但需要指出的是，企业信用坏账率高，国内投资预期差。企业放贷谨慎，银行不愿放贷，银行共有6万亿储蓄，银行加大了存差和贷款差。“多余的”资金，银行必须找到新的热点，而个人消费信贷是一个很好的投放领域，所以银行应该认真考虑贬低个人消费信贷的概念。往后还可以了解到是怎么流程。

　　在上面的介绍你可以了解到银行消费贷款的作用，到是怎样才能得到这样的贷款，以及后期你所需要的东西都有哪些才能贷到款。