稳健型资产配置助安心养老

　　家庭金融理财需要充分剖析自身财务状况、明确理财目标，才能量身订制合理且可操作的理财方案。对于类似劳女士家庭这样的退休及准退休族，如何利用理财收入确保退休后的现金流，医疗及休闲等开支乃是当务之急。

　　理性投资 规避风险

　　2万元活期存款、58万元的股票市值对于一个即将步入退休养老阶段的普通家庭而言，高达近97%的高风险资产配置显然是不合理的。投资理财最忌讳赌徒式的满仓压注，市场中再精明的投资客也难敌政治、经济、社会等环境因素对于证券价格所施加的系统性风险。

　　，建议劳女士逢高抛售股票，逐步降低仓位规避风险。应该明确的是，准退休家庭的理财重心不应放在追逐收益性上，而是要用稳健的理财配置手段来确保退休规划中各项目标的实施。对于喜好风险投资的劳女士家庭可留有小部分资金参与股市以解退休之闲，但大部分资金建议进行中低风险投资产品的配置，如一些固定收益类产品或投资风险本金可控的产品，作为家庭资产的避风港。

　　分散配置 稳健布局

　　分散配置是个人管理财富、规划人生的核心。当劳女士家庭重新布局金融资产时应该注意两点，在残酷的资本市场面前，股票市值已大幅缩水。“痛定思痛”的，劳女士还须“亡羊补牢”。，目前CPI仍居高不下，金融资产正在不经意间被通胀所侵蚀。，理财必须拓展渠道。

　　根据劳女士家庭的情况，推荐配置如下

　　10%高风险资产结合开放式基金专业理财、分散投资、风险可控等特性，建议选择业绩出众、管理优良的股票型基金及“进可攻、退可守”的混合型基金作为高风险投资主体。

　　60%中等风险资产为保障理财目标顺利实施，必须确保大部分资金具备稳定的理财收益。结合银行理财产品的优势，建议购买风险相对可控的固定收益类理财产品。并适当配置纯债类债券型基金以获取超额投资收益。

　　30%低风险资产退休后各项开支的逐步上升决定了低风险流动资产的必要性。可兼顾安全性、流动性的各项要求，相应配置通知存款、货币型基金及短期类银行理财产品以备不时之需。

　　合理储蓄 积极定投

　　日常结余是一个容易忽视的环节，开源节流的更需合理安排资金去处。适当的储蓄存款可确保有钱可支，随取随用；积极参与每月基金定投可让财富积少成多，聚沙成塔。

　　基金定投并非简单意义上购买一种金融产品，而是在潜移默化中实行一种更为严密、规范、科学的理财观念。基金定投具有类似零存整取的特性，其累积财富，平摊成本，降低风险的效用已无数次历经市场验证。建议劳女士可多运用定投的方式打理日常现金流，并且不必再为入市的择时问题而苦恼。深入学习的话还能有效运用定期不定额（高位减码或低位加码）及停损停利（止损离场或停利止赢）等衍生投资理念，来帮助家庭从正确的投资方式中获取超额收益。

　　乐享支出 安心养老

　　，我们建议劳女士合理安排生活预算，提升退休后的生活品质。具体包括两方面一方面，补充购买健康险、意外伤害险等“消费型”保险，为退休后的生活增添医疗健康及意外伤害双重保障。而且考虑到商业险都有投保年龄限制及保费支出随岁数递增的现状，准退休族的保险规划应尽早实施。

　　另一方面，夫妻俩可在每年预算中增加旅游休闲开支。对于劳女士家庭而言，既然炒股是为了博取高收益以提升未来的生活水平，那何不把注意力放在现有的生活上，积极配置来提升理财收益，合理支出来充实退休生活。

　　总而言之，通过以上全新的金融资产配置，相信能够在很大程度上帮助类似劳女士的退休及准退休家庭满足安心养老的各项理财目标，最终实现财务及人生上的自由、自主和自在。