一句话，解开了杭州银行稳稳的高质量增长之谜

　　（原标题一句话，解开了杭州银行稳稳的高质量增长之谜）

　　“金融服务实体经济与银行自身高质量发展是一场共生共进、双向奔赴的过程。”当我从杭州银行的表述中看见这句话，似乎揭开了一个谜底为什么在这个颇具考验的市场环境和发展阶段中，杭州银行依然可以稳扎稳打，保持高质量增长。

　　2022年三季报显示，杭州银行（600926.SH）营业收入、净利润双双稳定在近年来较好增速；资产质量也稳居行业领先，从目前已发布财报的银行数据来预测，杭州银行0.77%的三季末不良率，很可能成为全系上市银行的并列第一（最低），纵向比较，这一数据也较该行上年末下降了0.09个百分点。

　　在规模增长方面，杭州银行不止录得了1.56万亿元的资产总额，三个季度增长了12.43%，且结构不断优化，以金融力量滴灌实体之需。从贷款来看，9月末全行各项贷款总额 6776.45 亿元，较上年末增加890.82亿元，普惠型小微贷款余额1078.30亿元，较上年末新增161.23亿元，制造业贷款余额629.70亿元，较上年末增长11.59%。

　　回到开篇的“金融服务实体与自身高质量发展的共生共进、双向奔赴”逻辑，为什么说这句话是“谜底”？

　　既然是“双向”，我们不妨从两个维度来看。

　　其一，我们常用“皮”与“毛”的关系形容经济与金融业发展的关系——经济稳则金融稳，地方经济的韧性支撑了区域银行发展的韧性。

　　从近期已发布的银行三季度业绩（或业绩快报）来看，其实是有所分化的，其中发展最为稳健乃至亮眼的，恰恰是一批优质的区域性银行，尤其是深耕着长三角一带的城、农商行。区域经济是基本盘，经济更稳、需求就更稳、银行投放也会相对稳定增长，从而支撑起了银行的稳步增长，为各方面指标奠下“基本盘”。

　　而深耕浙江大本营，在浙江省实现全覆盖，并在城商行中较早布局了长三角、珠三角、渤海湾等发达经济圈，也是杭州银行的有效战略。在这片发展的热土上，杭州银行以科创、小微、零售形成价值高地，以财富管理转型等驱动非息收入漂亮的增长——这些都是靠长期战略修炼起的内功，都将支撑高质量发展的“可持续性”。

　　其二，另一根逻辑链条是，正是因为有优质的金融服务支持着客户，接续着各市场主体稳定的资金流，搭建起他们生产生活的“生态圈”与“消费圈”，护航着实体发展，薪继火传，万涓归流，也添砖加瓦了一方经济的活力。

　　比方说如果我们探问，为什么以杭州银行为代表的这批高成长性银行，都呈现出了了一组看似“不可能任务”的业绩——他们的资产增长是最旺盛的；服务小微门当户对，客群也相对更下沉；而他们的资产质量又偏偏是最好的；还都有着较高的拨备覆盖护体？其实，这里头最朴素的道理，就是做实“用户价值”、筑牢“客户基础”，这既是优秀的KYC之本、风控之本，又能支撑起客户发展，并在客户成长的过程中收获银行自身发展。

　　国家坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。在今年，杭州银行主动对接国家稳经济政策，迅速发布《杭州银行金融支持经济稳进提质行动计划》，提出杭州银行金融支持经济稳进提质六个方面15条措施，单列优惠贷款专项额度、优化完善产品健全服务体系、用好人行普惠支持工具降低成本，推动实体经济融资“增量、扩面、提质、降本”。

　　具体到各条线业务来看

　　公司条线“六通六引擎”通过产品组合应用满足客户多层次的需求；“财资金引擎”持续扩展服务场景，期内新增签约集团客户数849户；“贸易金引擎”顺利对接上海票据交易所新一代票据系统，实现“等分化电子票据”落地；“外汇金引擎”加速推动产品迭代创新，上线电商融产品并落地杭州市首笔海外仓“杭信贷”业务；“债券金引擎”继续提升标准化、专业化服务水平，前三季度承销各类债务融资工具1316.04亿元，浙江省内银行间市场占有率保持第一；“科创金引擎”加快打造科创企业成长型评价模型，推进科创人才创业企业线上贷款“科易贷”等竞争力产品渠道建设；“上市金引擎”加强优质资本市场客群覆盖，前三季度累计实现培育企业上市33家，培育企业募集资金流入超百亿元。

　　零售条线重点加强代发客群经营和复杂产品销售，推进“财富中心”与“零售客户运营中心”建设，9月末零售AUM达4787.39亿元，较上年末增长12.85%。

　　小微条线持续提升小微综合服务，加快推进小微业务向法人客户延伸和向信用贷款延伸。三季度末，普惠型小微贷款余额超过千亿元，较上年末增长17.58%，高于同期全行贷款增速。

　　大资管条线强化创新驱动，优化“杭 E 家”同业平台，提升钱塘系列产品服务的客户体验，同业客户数稳步增长；托管全市场首批政金债债券ETF基金，期末资产托管规模超1.25万亿元；持续深化投研赋能，研究框架日益完善，量化交易策略跑赢市场；杭银理财积极推动创新产品发行，做好大类资产配置并优化产品结构，三季度末理财产品余额3943.47亿元，较上年末增长28.57%。

　　由此可见，扎根实体经济，做实“用户价值”，筑牢“客户基础”，才是一家金融机构穿越周期的不二法门。而这背后，既需要战略眼力，也需要业务能力。

　　杭州银行党委书记宋剑斌表示，杭州银行心怀“国之大者”，以高质量党建持续引领高质量发展，踔厉奋进新征程。当前重点要在更好地服务共同富裕示范区建设、构筑现代产业体系、实施乡村振兴、经济稳进提质等国家重大战略部署中找准发力点、打造新优势，实现新作为。

　　在服务实体经济与自身高质量发展的双向奔赴中，杭州银行将继续“向上、向实、向新”，坚持金融为民，推进改革创新，践行普惠金融，服务经济高质量发展，服务人民对美好生活的向往，为全面建成社会主义现代化强国发挥应有的金融作用。