面对借呗逾期和花呗逾期的情况，你可以主动与支付宝客服联系，积极协商还款事宜。对于协商还款的流程，首先需要说明自身情况，表达还款意愿并请求延期还款或分期还款。虽然可能会产生额外的利息，但只要能说明原因，通常是可以得到理解的。
你的蚂蚁花呗和借呗逾期一年的情况，高额的罚息确实让人难以承受。对于这种情况，你可以尝试与支付宝客服协商，说明自己的困境，申请减免部分罚息并分期偿还本金。虽然一般情况下可能无法直接减免罚息，但通过协商，或许能够达成一定的分期还款方案。
对于蚂蚁借呗已经逾期三个月并已偿还部分欠款的情况，你可以与支付宝客服沟通协商每月分期偿还本金的方式。但要注意，逾期除了会产生罚息外，还会影响个人信用记录，因此应尽快与支付宝协商并还清欠款。
关于借呗逾期太久能否沟通协商二次分期还款的问题，建议你尽快联系支付宝客服进行协商。除此之外，还需注意网贷中的债权转让问题。在进行债权转让时，受让人需要注意债权是否真实存在、是否已超出诉讼时效、债务人的偿还能力等问题。
面对借呗逾期问题，你应该积极主动与支付宝客服联系并说明自身情况。虽然可能会面临一些困难，但通过协商和沟通，通常可以找到解决问题的办法。也要注意保护自己的个人信用记录，尽量避免产生不必要的逾期记录和罚息。对于网贷中的债权转让问题也要保持警惕，确保自己的权益不受损害。
最后提醒一下，不管遇到什么情况，欠债一定要还。不仅是为了自己的信用，更是为了遵守法律法规，做一个守信用的公民。