外资银行“抢滩”融资，助阵中小企业走出去

    长期以来，“融资难”、“融资贵”问题一直是我国中小企业发展路上的“绊脚石”。虽然国内一些银行推出了对中小企业的各项贷款业务，但业内人士指出，由于内资银行的积极性不够高，目前超过90%的中小企业还是无法在银行融资。

    近两年，随着越来越多的中小企业开始走出去，到海外拓展业务，外资银行开始“涉水”这些中小企业，为其提供融资服务。外资银行的介入，能否倒逼内资银行进行金融创新，真正为中小企业解决融资难的问题？

    政策利好，让外资行瞄准中小企业

    中小企业融资难是一个世界性的难题，在中国尤为突出。据统计，目前中国内地的中小企业有近5000万家，而超过90%的中小企业无法在银行融资。

    业内人士指出，由于中小企业往往具有自有资金较少、负债率较高、经营稳定性较差、抵御风险能力较弱、资信水平不高、财务管理制度不健全、缺乏抵押担保、无力承受过高的融资成本等特点，因此长期以来中小企业在银行获得贷款比较困难。

    对信用风险担忧，同样也是外资银行不愿介入内地中小企业贷款的原因之一。“主要是信息不透明，作为一家外资银行，要真能掌握它的情况很难，风险很大。”法兴银行中国区首席执行官张永光曾表示。

    但随着经济新常态的到来，中小企业的创新活力越来越成为驱动中国经济转型的重要动力之一，国家推出了很多政策支持民营中小企业，银监会也鼓励银行加大对其扶持力度。让越来越多的外资银行开始重新审视这些中小企业，试图从中挖掘到更多的盈利点。“在利率市场化以及直接融资渠道拓宽的情况下，中小企业方面的业务利润率相对可观，市场容量也大，因此无论中资还是外资银行，都开始重视这一领域。”恒生中国中小企业业务总监成少勇表示。

    中国经济导报记者了解到，目前有多家外资银行，如恒生、渣打、汇丰、东亚、花旗等已经制定了相应政策和流程，来为内地的中小企业发放贷款及控制风险。

    渣打中国中小企业客户部总监董美怡在接受中国经济导报记者采访时指出：“我们对信用评级体系进行创新，如利用企业生产经营信息，结合企业分散在工商、税务、质检、法院等政府部门的信用信息，以及人民银行的征信信息为财务信息匮乏的中小企业建立起创新信用评级系统。”近日，渣打银行与中关村管委会签署合作协议，通过“园区贷”这一模式，为园区内日益涌现的创新创业企业提供首笔银行贷款。“因为中关村科技园是中国最知名、最活跃的科技型创业园区之一，园区内拥有众多蓬勃发展的创业创新企业。同时，国家和地方的政策扶持力度也比较大。既有国家政策、北京市政策，还有海淀区政策，支持力度非常大。”董美怡表示。

    跨境人民币服务成外资银行首选目标

    普华永道发布的外资银行在华经营研究报告提到，由于在华外资银行不具备其主要国内竞争对手的规模，同时利率市场化将增加银行的融资成本，这迫使外资银行寻求有相对优势的业务利润来源。其中，为中小企业提供跨境人民币汇款、贸易融资、借款等多种跨境人民币服务成为多家外资银行的首选目标。

    “在中关村科技园区里，我们看到了中小企业或正在通过创新的商业模式开拓国外市场，或致力于进出口贸易，而我们对于这两类企业都有丰富的金融服务经验。”董美怡指出，随着近期人民币汇率形成机制的进一步改革，人民币的汇率双向波动也引起了许多贸易型中小企业的关注。“最近人民币汇率出现的大幅波动，中小企业也越来越需要对汇率风险进行管理。我们将推出比较完整的外汇产品，如汇率的远期、掉期、期权交易等，以帮助不同需求的客户进行汇率风险的管理。”董美怡说。

    据了解，外资银行差异化市场定位、国际化经营模式、先进的风险管理理念和技术给中资银行带来了良好示范效应。特别是在风险定价、产品研发、特色服务等方面，外资银行将金融创新发挥得淋漓尽致。以中小企业金融服务为例，外资银行开发了丰富的中小企业融资产品体系，一些银行还简化贷款审批流程，探索建立了中小企业专营支行。

    “帮企业做国际贸易是我们外资行的强项，拓展企业对外投资机会。”成少勇表示，外资银行可为企业“引进来”和“走出去”提供更多经验丰富的服务。

    倒逼国内银行创新，更好为企业服务

    过去外资银行的准入门槛很高，2014年12月20日，国务院总理李克强签署第657号国务院令，公布修改后的《中华人民共和国外资银行管理条例》。业内人士指出，修改条例的最主要目的，就是放宽外资银行准入条件、降低外资银行准入门槛，吸引更多的外资银行进入中国，以促进我国金融机构加强与外国金融机构在资金、技术、产品和管理等方面进一步融合，也为企业提供更好的服务。

    为配合《中华人民共和国外资银行管理条例》的修改实施，2015年7月1日，银监会修订了《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》，形成《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则（修订征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。专家指出，伴随着对外资银行进入金融领域门槛的降低，民营银行无疑也会受益，因为随着外资银行进入的步伐加快，管理层也将进一步放宽民营资本进入金融领域的条件，让民营资本进入金融领域有更大的空间。