背160万到手85万 坏账背后的畸形背债游戏

　　所谓的“免还协议”大多都是骗局。一些中介利用背账者想要空手套白狼的心理，提出附有“免还协议”的背账业务，其实他们是想利用贷款之名骗取背账者的前期费用。一位曾参与背账的人士对此表示，市场上90%的背账信息背后是诈骗。

　　10月的北京已有了秋的凉意，但却是赵磊“生意上的春天”。赵磊在民间资金圈子里摸爬滚打了近十年，他只赚牵线搭桥的中介费，不参与放贷。每年的这个时候，赵磊的“生意”就开始多了起来。而这种红火的状态要持续到年底。

　　“临近年关，场子里用钱的人多了。我负责找一些急用钱的人，给他们介绍背账业务。”

　　赵磊给新金融记者展示了他最近正在联络的几单生意，“今年最后一批，黑户背账。要求在1990年至1976年出生的男性，无犯罪记录，无法院起诉执行，银行呆账不能超过10万，名下不能有营业执照，吃住全包，上海面签面取，签三十年免还协议；小额背账业务，第一次背10万—50万，到手50%—60%。当天签合同马上拿5000元，首次背成功可以去港澳背大额；背账300万到手100万、500万到手380万、200万到手150万， 30年内无任何催收……”

　　在眼前的这张Excel表上，密密麻麻地标记着各种背账的供求信息。每成功一单，赵磊都在这张表上标记一个红色对勾。从7月中旬到现在，赵磊已经牵线了近10单背账业务，而每一单他能抽取到手价4%—6%的好处费。

　　背账，也叫背债，简单来说就是帮别人背黑账、帮银行背坏账。最近几年我国银行业坏账率令人担忧，为了应付坏账考核，有的银行开始玩起了背账游戏。

　　分食“蛋糕”

　　“年底用钱的人多，而且银行为应对坏账考核急于处理坏账，供求双方的强大需求一拍即合。”赵磊说。

　　记者在百度搜索“背账、背债”等关键词，出来很多有关于背账的信息。有的是急用钱的人寻求背账业务，有的则是中介发布的背账信息。而在QQ群，搜索“背账、背债”，则显示有几十个相关的群。

　　赵磊告诉新金融记者，背账者只需要提供手持正反身份证照片、四大行储蓄卡一张、三个亲属联系人就可以了。至于如何操作，赵磊表示，背账的过程其实就是中介协助把背账者“包装”成一个空壳公司，然后利用这个壳公司向目标银行申请贷款，银行通过“内部操作”，办理贷款审批放款，下款之后银行扣留一部分钱用于填补坏账窟窿，剩下的钱则归背账者所有。通常，这些贷款有一定的“安全期”，过了“安全期”，背账者必须连本带息地把贷款还清。

　　“比如我现在手头正在运作的这单，这是陕西宝鸡一个要垮的企业，背160万到手85万，安全期30年，没任何催收。背账者要在我们这儿待三天，我们负责背账者的机票，全程接送，包吃住，背账者要交800元押金。”据介绍，这笔生意的资方是一个小银行，贷款利息为月息4.7厘。

　　一位从事背账业务的中介告诉记者，一般这些口子从小银行放出的居多，而银行不方便亲自出去找“接盘侠”，所以才有了中介的可趁之机。

　　中介拿到口子后通过QQ群、微信群等渠道发布消息，通常很快就可以得到回复。这些簇拥者大致分为两类：一类是中介同行，一类则是急用钱的人自荐。“如果是中介的话，他负责带人过来，成功后给他返点背账者到手价的2%。但我们一般愿意找自荐的背账者，好管理而且也能省下一些返点费。”该中介表示。至于能拿到业务口子的一手中介能获得多少提成？该中介直言：看跟操作方的交情和沟通结果。有时候一口价，有时候则按比例提成。

　　警惕骗局

　　记者发现，不少背账信息都标有“30年或20年免还协议”，也就是所谓的“安全期”，据中介介绍，在“安全期”内不用还利息，也不用还本金。为此，记者采访了一位民间金融方面的律师，该律师表示，所谓的“免还协议”大多都是骗局。一些中介利用背账者想要空手套白狼的心理，提出附有“免还协议”的背账业务，其实他们是想利用贷款之名骗取背账者的前期费用。一位曾参与背账的人士对此表示，市场上90%的背账信息背后是诈骗。

　　“银行背账本身是见不得光的行为，所谓的‘免还协议’也是操作者私下操作，基本没有法律效力。但对背账者而言，却能让他们放心不少。其实，背账业务的中介费用不多，不超过一两千。而且如果背账者属于被法院传唤、被正在起诉、网通或是在逃人员，是没有资格背的。如果中介提出的前期费用高达七八千甚至上万，则要考虑是不是诈骗，这个圈子骗子太多了。”赵磊表示。

　　必须肯定的是，背账是背账人制作假材料，骗取银行的贷款，属于违法行为。根据《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》规定：个人进行贷款诈骗数额在1万元以上的，属于“数额较大”；个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，属于“数额特别巨大”。

　　此外，背账者的个人征信也会受到影响。上述民间金融律师表示，征信“变黑”之后，很多事情都不能做，比如不能贷款，不能申请信用卡，甚至不能坐高铁和坐飞机，对生活的影响很大。