金融基金入门书籍推荐书目（基金理财）

金融世界：入门书籍推荐与基金定投指南

想踏入金融领域的大门，却不知道从何开始？本文为您精选了一系列金融入门书籍，助您轻松开启金融之旅。针对基金定投的新手，我们也将提供一份详尽的指南。

一、金融入门书籍推荐

1. 《伟大的博弈》：这本书讲述华尔街的历史，对于想要了解金融市场发展脉络的读者来说是一本很好的入门读物。

2. 《门外的野蛮人》：这本书以并购为主题，通过案例让读者了解金融操作中的并购策略。

3. 《说谎者的游戏》：介绍投资交易中的策略与智慧，适合对投资感兴趣的读者。

4. 《金融知识国民读本》：由央行编写，普及金融知识，权威且通俗易懂。

5. 《每天读点金融史》：适合初学者，从金融历史的角度理解金融学的内涵。

6. 《货币战争》：这本书虽然存在争议，但其中包含了大量重要的资料和观点，对于理解货币体系很有帮助。

二、基金与基金定投书籍推荐

1. 《定投要傻傻地买聪明地卖》：详细介绍了基金定投的技巧与策略，包括每月定投日期、基金品种和期限的选择等。

2. 《聪明的投资者》：经典的投资书籍，对于理解基金投资有很高的参考价值。

3. 《基金投资大百科》：工具书，提供基金投资的全面知识。

三、关于基金的概念

基金是一种介于股票和存款之间的投资工具。相比于股票的高风险和高收益，基金的起点投资金额较低（如1千元），风险相对较小，同时也有获取收益的可能。基金由专业的基金经理管理，通过集合投资的方式分散风险，是许多人选择的稳健投资方式之一。

四、基金定投的技巧

1. 定投日期选择：尽量避免在节假日前后进行定投扣款，可考虑选择星期四或星期五进行定投，因为一般这两天股市下跌较多，可以购买更多的基金份额。

2. 基金品种选择：建议选择指数型基金和发行至少2年的绩优老基金。不必追求热点，可以根据自己的风险偏好选择适合的基金品种。

3. 定投期限：建议至少定投3年以上，长期投资才能看到明显效果。基金定投可随时终止缴款计划，方便灵活调整。

学习金融并不困难，选择合适的入门书籍，理解基金的基本概念，掌握定投的技巧，您已经迈出了成功的第一步。希望这份推荐能助您在金融世界中畅游无阻。基金之诞生与演进：从起源到现代形态

基金，源于和事业单位的出资者对于资金的特定用途要求，而非追求投资回报。现今我们常提及的基金，特指证券投资基金。这是一种间接的证券投资方式，通过基金管理公司的运作，集中投资者的资金，并由基金托管人保管，进行股票、债券等金融工具的 investment。

证券投资基金可细分为开放式与封闭式两种。开放式基金，不上市交易，通常可通过银行进行申购与赎回，其规模灵活多变。而封闭式基金则有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易。

在世界范围内，基金的发展史即是从封闭式基金逐步过渡到开放式基金的历史。以美国为例，1990年时，封闭式基金占据主导，但随着时间的推移，开放式基金逐渐崭露头角，至今已成为主流。类似的情况也在日本及其他亚洲国家和地区出现。

除了上述两种分类方式，证券投资基金还可以根据组织形态的不同分为公司型基金和契约型基金。公司型基金，又称为共同基金，本身是一家股份公司，通过发行股票或受益凭证筹集资金，投资者成为公司股东，按所拥有的股份在股东大会上行使权利。契约型基金，又称单位信托基金，由专门的投资机构（如银行和企业）共同出资组建基金管理公司，通过签订“信托契约”的形式发行受益凭证来募集资金。

共同基金与契约型基金各有特点。共同基金作为一家公司，其业务专注于证券投资信托，投资者是公司的股东，享有股息或红利。而契约型基金则通过信托契约筹集资金，由基金管理公司负责投资管理，托管人则对投资活动进行监督。

不论是哪种类型的基金，其核心都是为了汇聚社会上的闲散资金，通过专业的投资管理和运作，实现资金的增值。而投资者则可根据自身的需求和风险承受能力，选择适合的基金进行投资。

基金的发展是一个不断创新和适应市场需求的过程。从最初的封闭式基金到现在的开放式基金，再到不同类型的基金形态，都是为了更好地满足投资者的需求，提供更加多样化的投资选择。随着市场的不断变化和投资者需求的日益多样化，基金的形式和类型也将继续发展和演变。单位信托基金：与特点展现

单位信托基金，是一种基于信托契约而诞生的经理公司组织形式。不设董事会，由基金经理公司自行或聘请经理人进行基金的管理和操作。其特色在于，通过证券公司或承销公司发行受益凭证——基金单持有证，为投资者提供多元化的投资选择。

受托人在这里扮演着关键角色，接受基金经理公司的委托，以信托人或信托公司的名义为基金注册和开户。基金户头独立于基金保管公司，确保即便基金保管公司遭遇经营困境，基金的资产依然安全无虞。受托人的职责重大，包括管理、保管处置信托财产，监督基金经理人的投资行为，并确保其遵循公开说明书的规定，满足信托契约的要求。

根据投资目标与风险的不同，单位信托基金可分为成长型、收入型和平衡型基金。而根据投资对象的不同，又可细分为股票基金、债券基金、货币市场基金等。其中，股票基金是投资基金的主要种类，它能将小额资金汇集为大规模资金，投资于各类股票，成为股票市场的主要机构投资者。

股票基金可按投资对象分为优先股基金和普通股基金。优先股基金收益稳定，风险较小，主要获取股利收益；普通股基金则追求资本利得和长期资本增值，风险相对较高。股票基金还可按投资目的进行分类，如资本增值型基金、成长型基金和收入型基金。

股票基金的特点显著，与其他基金相比，其投资对象多样，投资目的也多样。对于个人投资者而言，投资股票基金可以分散风险、降低费用。股票基金的投资对象是流动性极强的股票，因此其流动性强、变现性高。投资者不仅能享受各类股票的收益，还能通过投资于股票基金分散风险。

股票基金还具有在国际市场上融资的功能和特点。尽管各国的股票主要在本国市场交易，但股票基金突破了这一限制，使投资者能投资于其他国家或地区的股票市场，推动了证券市场的国际化。

对于开放式基金的交易，投资者在购买前需充分了解基金的招募说明书、基金契约及开户程序、交易规则等相关文件。这些文件详细说明了基金的投资策略、风险情况、交易规则等重要信息，帮助投资者做出明智的投资决策。

那么，基金究竟是什么呢？假设您想投资债券、股票等证券进行增值，但又缺乏精力和专业知识，您可以与其他投资者合伙出资，雇用一个投资高手来操作大家的资产。但为了方便管理，会推选出一个代表来负责日常事务，并从大家合出的资产中按比例提取费用给高手作为劳务费。这种合伙投资的模式放大后就是基金。如果这种合伙投资活动经过国家证券行业管理部门的审批，并公开募集投资者加入，就是发行公募基金。

基金管理公司在整个过程中扮演牵头操作人的角色，它是经过中国证监会审批的法人资格机构。基金公司从投资者的资产中按一定比例提取劳务费，用于雇佣基金经理和其他工作人员。为了保障投资者的资产安全，基金的资产会放在银行进行托管，并由银行负责记账。这样，基金资产就得到了很好的保障，基本不会被挪用。

如果公募基金在规定的时间内募集到一定规模的投资者后宣告成立，就会停止吸收新的投资者，但投资者可以随时卖出自己的基金份额，这就是封闭式基金。如果公募基金在成立后仍然欢迎新的投资者加入，并允许投资者随时部分或全部撤资，那就是开放式基金。为了方便交易，基金可以在交易所上市，按市场价自由交易。

投资基金是一个相对安全且便捷的投资方式。无论是个人还是机构，只要了解基金的基本知识，就可以根据自己的需求选择合适的基金进行投资。证券投资基金：一种共享利益与共担风险的集合投资理财方式

证券投资基金是通过发行基金单位，集结众多投资者的资金，由专业的基金管理人进行管理和运作的一种投资方式。这种投资方式投资于证券，包括股票、债券等金融工具。基金托管人（通常是信誉卓著的银行）负责托管基金资产，确保资金的安全和合规运作。

一、专家理财，智慧引领

证券投资基金的最大特色在于专家理财。基金管理公司配备的投资专家，凭借深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验，以科学的方法研究各种金融产品，实现组合投资，有效规避风险。每年，基金管理公司会从基金资产中提取管理费，用于支付运营成本。开放式基金的持有人还需要支付申购费、赎回费以及转换费。

二、分散投资，降低风险

证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以分散投资于多种股票，有效降低对个股集中投资的风险。这种分散投资的策略使得基金能够在市场波动中保持相对稳定的收益。

三、便捷投资，流动性强

证券投资基金的最低投资量起点要求一般较低，满足了小额投资者的证券投资需求。而且，基金大多具有较强的变现能力，使得投资者在需要收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策，进一步增强了基金投资的吸引力。

关于基金费用

认购费、申购费是投资者投资入伙时需要支付的费用。赎回费则是投资者撤回投资和收益时要交的费用。这些费用的收取旨在平衡基金运营的成本，确保基金的稳健运作。转换费则是投资者在同一基金公司旗下基金之间转换时产生的费用。基金交易佣金是在交易所市场转让基金时，由提供交易服务的证券公司营业部收取的劳务费。

基金的种类

证券投资基金种类繁多，主要包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等。还有房地产基金、期货和期权基金、黄金基金以及产业基金等。这些基金的主要投资方向和投资对象有所不同，使得风险水平和收益特点各异。投资者可以根据自己的风险承受能力和收益需求选择合适的基金进行投资。

证券投资基金是一种共享利益与共担风险的集合投资理财方式。通过发行基金单位，集结众多投资者的资金，由专业团队进行管理和运作，实现投资组合的多元化和风险的分散化。不同的基金类型各具特色，投资者可以根据自身需求选择合适的基金进行投资。作为一种间接的证券投资方式，证券投资基金为投资者提供了便捷、高效的投资渠道，是广大投资者进行资产配置和财富管理的重要工具之一。理解基金与理财产品之间的差异性是投资的第一步。基金，作为大众投资的重要工具，可以根据投资对象的不同，细分为股票基金、债券基金、货币市场基金等多种类型。这些基金在追求收益的也各有其特定的风险与特点。

购买基金的方式相当灵活，您可以在证券大厅交易，就像进行股票投资一样，在二级市场买卖。各大银行也提供了方便的代卖点，如工商银行和建设银行等。对于不同类型的基金，其投资目标与策略也各不相同。成长型基金以追求长期基本利得为主，主要投资于业绩优秀、市场前景广阔的股票。这类基金的投资组合周转率高，适合年轻投资者或是风险承受能力较高者。收益型基金则强调稳定的收入，主要投资于固定收益的证券，如债券等。这类基金风险较低，适合退休人员或追求稳定收益的投资人。平衡型基金则介于两者之间，既投资股票又投资债券，寻求资本成长与固定收益的平衡，适合那些既想有效积累长期资金又不愿承担过多风险的人群。

当我们深入基金时，还会遇到诸如黄金基金、期货基金、选择权基金等多种类型。基金还可以按照投资区域来分，包括单一国家基金、区域型基金以及全球型基金等。对于想要通过定期投资积累财富的人来说，基金定投是一种不错的选择。通过定投，您可以根据预期收益、每期定投金额以及年收益率等参数，计算预期的收益。例如，假设每月定投500元，在年收益12%的情况下，定投20、25、26年的收益将会相当可观。

那么，基金与理财产品有何不同呢？以招行的代销基金与受托理财为例，它们在申购门槛、流动性、风险性以及收益和手续费等方面存在明显的差异。基金购买起点一般较低，流动性强，可以随时赎回。而受托理财则通常需要较高的购买起点，流动性相对较差，除特定产品外一般都有固定期限。在风险和收益方面，基金的收益受市场波动影响较大，风险相对较高；而受托理财的收益相对稳定，风险相对较低。基金和理财产品各具特色，投资者应根据自身的投资目标、风险承受能力和投资期限等因素进行综合考虑和选择。

在进行投资时，无论选择基金还是理财产品，都需要谨慎决策。投资者应充分了解产品的特点、风险以及自身的需求和能力，制定明确的投资策略，并在长期的投资过程中保持理性。这样，才能更好地把握投资机会，实现财富的增值。