美国银行业遭遇“飞来横祸” 全球股市“震”感
股票知识 2020-02-26 08:32www.16816898.cn股票入门基础知识
摘要就在全球投资人还沉醉在近期美股连续大涨带来的喜悦中时,一场可能扼杀这波涨势的银行业危机却在悄悄酝酿。 周四纽约市场,银行股全军覆没,美国银行以5.2%的跌幅领跌,并拖累美股大盘一举中止了连续四天的涨势。因涉嫌违规实施房屋"止赎"操作,全美50个州开...
周四纽约市场,银行股全军覆没,美国银行以5.2%的跌幅领跌,并拖累美股大盘一举中止了连续四天的涨势。因涉嫌违规实施房屋"止赎"操作,全美50个州开始对银行等金融机构的住房抵押贷款业务展开联合调查,并要求银行暂缓开展"止赎"业务。投资人担心,全面查处"止赎"业务可能令银行的房贷业务受损,并惹上没完没了的官司。一些分析师甚至认为,"止赎门"如果发展下去,可能给银行业、房地产乃至美国经济带来新的风险,不排除就此终结这波牛市。
出于对"止赎门"可能扩大化的担忧,亚太市场15日也一改近期强势,普遍收低。其中,日股跌0.9%。中国香港股市跌0.4%,台股跌0.2%。
银行股全军覆没
本月13日,全美州检察长协会宣布,美国50个州将展开联合调查,以了解银行等房贷发放机构是否拿不实的文件和签名来开展"止赎"业务,即强制收回房贷户抵押给银行的房产。因为有迹象表明,一些银行基于"机械化"和有漏洞的程序,随意剥夺业主对其抵押房屋的所有权。
近期美国丧失抵押房产赎回权的房屋数量持续高企,根据美国房地产跟踪公司14日的报告,全美丧失抵押房产赎回权的房屋数量9月首度突破10万套,创单月新高。报告显示,放贷机构上月收回10.2万套房产,是这家机构自2005年起追踪这一数据以来最高值。这一数字8月为9.5万套。
或许正是止赎数量的高企,让监管层对这一领域提高了重视。近日,美国各州检察长正在调查针对某些放贷银行的指控,后者涉嫌未正确审核房屋止赎文件,或提交虚假陈述把拖欠偿还贷款的房主赶出家门。
如果银行被认定在止赎业务上违规,将可能面临巨额的赔偿和成本。一方面,银行将不能继续推进相关房贷坏账的处置;,因为很多房贷都被银行打包成证券化产品,后者在市场上出售并得到保险商的保险,一旦止赎本身涉嫌违规,相关银行可能面临来自投资人和保险商的索赔。比如,美国金融商品保证保险协会上个月就致函美国银行,要求该行买回多达200亿美元资料不实或不齐的房贷。,银行还可能面临无休止的法律诉讼。
受此影响,周四美国市场银行股全线遭到抛售。美国银行重挫5.2%,摩根大通大跌2.8%,而涵盖多只银行股的KBW银行股指数下挫2.6%。
银行股遭遇的"飞来横祸",也给美股大盘带来不小压力,一些市场人士指出,不排除股市可能就此暂停"牛步"。
本轮涨势或终结
14日,连涨四天的美股中止了四连阳,三大指数盘中都一路走低,只是在尾盘收复了部分失地。最终,道指跌0.01%,标普500指数跌0.4%,纳指跌0.2%。自9月1日以来,标普500指数已涨了12%左右。
东方汇理的一位分析师指出,对于美国银行业"止赎门"可能扩大化的担忧,引发了避险情绪。周五的亚太市场也一改近期的强势,普遍收低,其中,日股跌0.9%。中国香港股市跌0.4%,台股跌0.2%。
华尔街一位投资人士表示,金融市场向来憎恨不确定性,而此次的止赎门显然是一个很大的不确定性,令人联想到次贷危机。
还有分析师认为,考虑到股市涨势已不小,这次的止赎门可能被投资人用来作为获利了结的借口。
不仅是股市,债券市场近期也对银行业面临的上述新风险做出反应。反映美国各大银行债券违约成本的CDS合约价格大幅飙升,显示投资人对这些企业的财务前景深感担忧。
以美国银行为例,由于这家美国资产最大的银行被认为可能在"止赎门"中受到最大的影响,该行的CDS近日持续飙升,其债信评级已沦为近"垃圾级"。
CMA提供的数据显示,美国银行的五年期债券CDS价格14日一度上扬12.9个基点,至193.4,与全美前五大银行的CDS平均价格相差41.1个基点,创历史新高。分析师表示,这样高的CDS价格说明,投资人已认为美国银行的债券已不适宜投资。穆迪公司指出,当前美银的CDS价格反映出,投资人已经将该行的债信视为Ba1等级,比该行真正享有的A2级低5级。这是自今年5月6日之后,美银CDS首度又落到"垃圾级"的水平。
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