详解银保监会的“冷酷”与“温情”：重拳治乱

　　2月25日，国务院新闻办公室举行坚决打好防范金融风险攻坚战新闻发布会。出席发布会的银保监会三位副主席王兆星、周亮、梁涛，除了银行业保险业在防风险、支持实体经济等方面的成效和未来规划，还回应了票据套利、房地产金融等市场热切关注的问题。

　　王兆星指出，防范化解金融风险既要打好攻坚战，也要做好打持久战的准备。下一阶段，银保监会要始终紧盯几个重要的风险领域不良贷款、流动性风险、影子银行、房地产金融风险、地方政府债务。

　　监管长牙齿严格问责和处罚违规票据套利

　　王兆星在会上表示，防范化解金融风险攻坚战取得了阶段性进展，但很多风险隐患还没有完全消除，前期的化解金融风险措施和成果也需要进行巩固。

　　他提出了下一阶段要始终紧盯的重要风险领域一是继续加大力度处置银行机构不良资产，控制新的不良贷款增长；二是防范中小银行保险机构在经济下行和金融市场波动情况下的流动性风险；三是继续紧盯进行监管套利、加通道、加杠杆的影子银行活动；四是继续紧盯房地产金融风险，对房地产开发贷款、个人按揭贷款继续实行审慎的贷款标准；五是继续和有关部门配合，做好地方政府债务的处置工作，继续做好高负债国有企业降杠杆工作。

　　在过去的两年中，银保监会重拳砸向行业乱象。在整治违法违规金融活动中，两年共处罚违规经营银行保险机构5969家次，罚没金额56.19亿元，处罚责任人员7217人次，其中，取消一定期限直至终身董事及高管人员任职资格454人次，禁止一定期限直至终身从事银行业保险业工作306人次。

　　监管强力、高效的背后折射出不断完善的监管制度。近两年来，针对银行业保险业面临的各类风险和突出问题，监管研究提出118项监管制度补短板项目，到目前，已发布实施80项，其余正在征求意见或修改完善。

　　王兆星表示，经过两年努力，各种金融乱象得到了有效遏制，金融风险从发散状态转向了收敛状态。“影子银行的野蛮生长和房地产金融的过热，通过加强监管被套上了缰绳，使它不能再任意狂奔。由此也打破了国际上一些人的预言，说中国影子银行的野蛮生长和房地产的金融过热可能会引发中国系统性金融风险和金融危机。”

　　1月票据融资相对较多，票据套利引发市场关注。对此，王兆星表示，票据融资是比较受企业欢迎、相对便利的融资方式。据调查，新增的票据融资大多是有真实贸易背景的，是企业正常的资金循环周转需要，绝大部分投入到了实体经济中。但不排除有个别企业、银行进行套利行为。

　　“目前，我们已经开始对1月份新增贷款，特别是票据融资的流向、用途进一步进行摸排、调查。”王兆星表示，如果发现没有商业背景、交易背景的套利行为，将给予非常严格的问责和处罚。要建立和完善更有效的风险防控机制，来避免和防止类似现象的发生。

　　监管有温度小微信贷投放增量扩面

　　“在严监管、治乱象、严问责的过程当中，监管部门确实有它‘冷酷’的一面，长牙齿的一面，但监管也是有温度、有情怀的。”王兆星说。

　　同一天下午，银保监会公布了支持民营企业二十三条细化措施。

　　周亮在会上表示，有一些银行、中小金融机构变相增加收费，甚至“以贷定存”“以存定贷”，通过一些变相的方式，提高了融资成本。“有些我们查到了，已经严厉纠正。也欢迎企业在碰到这些问题过程中向银保监会、向各地银保监局举报，我们将发现一起，查处一起，绝不姑息。”

　　目前，银行业支持小微、民营企业取得了较明显的成效。周亮表示，一是在信贷投放增量扩面方面，小微企业的贷款余额目前是33.5万亿元，其中1000万元及以下的普惠型小微企业贷款达9.4万亿元，同比增长21.8%。1000万元及以下的普惠型小微企业贷款户数达1723万户，同比增加455万户。

　　二是贷款利率明显下降。去年第四季度银行业新发放的普惠型小微企业贷款利率比去年一季度下降0.8个百分点。6家大型银行（包括邮储银行），比一季度下降1.1个百分点。

　　紧盯房地产对投机和炒卖的实行更严格贷款标准

　　“结构性去杠杆达到预期目标。”银保监会25日发布在官网的文章显示。文章称，近两年银行业累计处置不良贷款3.48万亿元；建立健全联合授信和债权人委员会机制，引导信贷资金有序退出“僵尸企业”；通过债务重组、兼并收购等支持了一批符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济，但暂时遇困的企业渡过难关；目前，已签订债转股协议金额超过2万亿元，落地金额6200多亿元。

　　在房地产金融方面，王兆星表示，总的方针是要促进房地产稳定健康发展，继续对房地产开发贷款、个人住房按揭贷款实行更加审慎的贷款标准。

　　他表示，要实施差异化的房地产信贷政策，对于解决住房困难和改善住房条件，而且自身有财务支付能力的，要继续给予相应贷款支持；而对于那些用来投资、投机和炒卖的，要实行更严格的贷款标准有的可能提高首付比例，有的要调整利率的风险定价，有的甚至不能给予贷款支持。

　　针对地方政府债务问题，王兆星称，将继续和有关部门配合，做好地方政府债务处置工作，特别是地方政府隐性债务的处置。继续做好一些高负债国有企业的降杠杆工作。