最低收益理财计划保本吗（保本固定收益什么意

关于理财产品的深入

一、关于保本理财的最低收益与浮动收益的区别

对于投资者来说，保本理财产品的核心问题在于能否确保投资本金的安全，而最低收益和浮动收益则是其两大主要类型。最低收益理财计划，即银行承诺支付最低收益，超出部分则按照合同分配；而保本浮动收益理财计划，则是银行承诺支付本金，但收益部分则会因投资表现而有所不同。两者的区别在于收益的稳定性以及相应的风险承担方。最低收益产品的主要风险由银行承担，而浮动收益产品的风险部分则由投资者自行承担。

二、关于保本理财的保证与不确定性

保本理财并不意味着一定能获得预期的收益。尽管银行会按照合同约定保障本金的安全，但在固定收益产品中，合约中可能会规定银行在特定情况下有权提前终止产品，这就是投资者需要关注的产品提前终止风险。投资者在选择保本理财产品时，应全面理解合同条款，充分评估风险。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定的保证收益理财计划和非保证收益理财计划是按照客户获取收益方式的不同来划分的，而非是否保本。这意味着无论是保证收益还是非保证收益理财计划，银行都承诺保障投资者的本金安全。

三、固定收益类理财产品的种类与特点

固定收益类理财产品主要包括银行存款、债券等。这类产品的特点是风险相对较低，收益稳定。其中，银行存款是最为人们熟悉和接受的一种固定收益金融产品。目前，市场上主流的固定收益类理财产品除了银行存款外，还包括债券基金、货币基金等。这些产品通过投资于不同类型的债券、存款等资产，为投资者提供相对稳定的收益。

四、固定收益类理财产品的选择策略

在选择固定收益类理财产品时，投资者需要注意以下几点：比较同类产品的收益率和安全性，选择收益率较高且风险较低的产品；考虑自己的投资期限和资金需求，选择适合自己的产品；关注产品的投资方向和风险特征，确保自己的投资理念与产品相符。投资者还需要注意区分不同银行的产品特点和风险等级，以确保投资安全。

理财产品的选择需要投资者充分了解产品的特点和风险，根据自己的需求和风险承受能力进行选择。投资者还需要关注市场动态和监管政策的变化，以便及时调整投资策略。同业存单作为银行主导的金融产品，其发行主体为各大银行，同时也包括部分保险和基金等。这种金融产品的品种多样，以一年期为主。据WIND统计，仅在2015年上半年，我国共发行了2207只同业存单。由于主体评级的差异，其票面利率也呈现出多样化。近期，大额存单作为较新的存款品种逐渐进入市场，个人和企业均可进行投资。这些存单属于固定收益类金融产品，具有安全、流动性较高等特点，收益率相对较低。

银行理财是适应居民财富管理需求以及利率市场化的产物。截至2015年上半年，我国银行业理财余额庞大，成为资产管理规模产品中的佼佼者。银行理财产品多种多样，按照不同的分类方式可以划分为多种类型。如按照是否保本可以分为保本和非保本，按照期限可以分为短期和中长期等。这些产品的收益率因产品期限、风险等级、发行机构等因素而异。随着市场利率的变化，银行理财产品的收益率也呈现出一定的波动。整体上，银行理财流动性较低，但安全性较高。部分浮动收益率产品，银行为了维护声誉基本能够兑现预期收益。

债券作为典型的固定收益金融产品，其发行人按期支付利息，到期偿还本金。我国债券市场规模庞大，品种丰富多样。从国债、地方债到金融债、企业债等，各种债券为投资者提供了不同的投资选择。债券市场的流动性强，但投资低级别信用风险的债券需要投资者谨慎对待。我国债券市场上设有多重保护投资者的措施。债券的收益率与货币政策、市场供求以及券种风险状况密切相关。当前，受到降低融资成本、宽松货币政策等因素的影响，债券收益率处于近年来的低位。

为了发挥专业化管理优势，公募基金公司开发了大量固定收益率基金产品，包括货币市场基金和债券基金。货币市场基金具有风险低、流动性高、收益适中的特点，是银行存款的重要替代产品。而债券基金则以债券为主要投资标的，包括纯债基金、混合一级债券基金和混合二级债券基金等。这些基金产品具有集中管理、风险分散、专业投资等特点。

信托作为非标准化金融理财产品，其流动性较低，市场流转较为困难，但收益率相对较高。信托产品受到不同资金投向的风险程度影响，其预期收益率也有一定差异。信托产品的发行受到严格的监管，旨在充分保障投资者的权益。

无论是同业存单、银行理财、债券、固定收益类基金还是信托，这些金融产品都为投资者提供了不同的投资选择。投资者可以根据自身的实际情况和风险承受能力进行选择。信托产品专向合格投资者开放，主流产品的认购起点金额高达100万元，这一门槛无疑将大多数普通投资者拒之门外，使得高净值人群成为主要的投资者群体。

自2012年以来，我国金融监管机构如证监会、等，相继发布了一系列重要的资产管理法规，如《证券公司客户资产管理业务管理办法》及其配套细则、《关于保险资产管理公司有关事项的通知》以及《期货公司资产管理业务试点办法》等。这些监管办法的出台，极大地放宽了证券、保险和基金公司资产管理投资的范围，促使各类资管计划如雨后春笋般涌现。资管计划是类信托产品的一种，主要通过投资股权、债权、资产收益权等形式进行资金运用，为投资者提供固定收益回报。其收益率相对较高，可达到9%左右，且能在交易平台进行转让，流动性较好。其风险性略高，投资者保护措施仍有待加强。

P2P作为互联网金融的一种形式，结合了互联网与传统信贷业务。自2005年在英美等发达国家以网络平台形式开始发展并逐步成熟以来，P2P借贷在2006年底进入中国。其主要服务于小微企业的融资需求。我国目前有2000余家P2P平台，但随着宏观经济压力增大和信用风险放大，P2P坏账持续增加，行业问题逐渐显现。P2P作为一种收益率较高的理财产品，平均年化收益率甚至可以达到13%，但投资P2P也存在较大风险，包括平台诈骗和融资方无法按期付款等。其投资门槛低，适合各类收入人群，操作便利，但由于其非标产品的特性，流动性较低。

分级基金A作为一种特殊的金融产品，具有固定收益类金融产品的特性，其收益是按照一定规则约定的，如一年期定存+3%。分级基金A的收益并非以现金形式支付，而是以母基金份额支付。其交易复杂，包含债券价值、期权价值和配对价值。债券价值体现在分级基金有约定的固定收益率；期权价值则源于分级A的折算条款，即当分级B净值低于某位置时，会产生下折，此时分级A超过分级B的部分将以母基金的形式给予投资者，为投资者提供了一个看跌期权。配对价值则源于分级A和分级B由母基金拆分而成，三者之间可以相互转换。分级基金A的主要投资者包括保险等机构以及个人投资者。

以上各类金融产品都有其独特的魅力和风险，适合不同风险偏好和投资需求的投资者。从信托产品的高净值门槛，到资管计划的广泛投资范围，再到P2P的互联网信贷魅力，以及分级基金A的复杂交易结构，这些产品共同构成了我国金融市场的丰富生态。投资者在选择时，需要根据自身的风险承受能力、投资目标和偏好进行谨慎考虑。