银保监会替瑞幸操碎了心,监管部门都提到的董
近日,在国新办新闻发布会上,银保监会副主席曹宇介绍了瑞幸董责险的一些情况:
瑞幸咖啡在上市前买了董责险,保单共有4层,总限额2500万美元,涉及境内外十几家保险公司。有的保险公司对这项业务还做了再保分出。据了解,目前保险公司已经收到了瑞幸咖啡的理赔申请,鉴于案情比较复杂,相关调查还在进行中,有关理赔工作还存在着一定不确定性。我们将督促相关保险公司依照保单的合同规定依法合规的妥善处理。
那么,连银保监会都提到的董责险到底是什么?
董责险,
全名叫做“董监事及高级管理人员责任保险”,
因为名字太长,
大家都叫ta为董责险,或者 D&O;
Ta是干嘛的呢?
董事、监事、高管人员在履行管理职务或雇员职责时,存在因不当履职行为损害公司及其股东利益而遭受索赔的风险,由董责险的保险公司承担赔偿责任。
换句话说,
如果企业是辆汽车,
董事、监事、高管人员是司机,
那么D&O可以被称为一个全方面的车险。
司机在正常行驶中
刮花了人家的车、撞伤了行人、
因为不小心走错了路被乘客投诉等过失,
引起的诉讼及民事赔偿,
都可以用D&O来支付。
D&O的保障也是有范围的,
虽然ta自己划了三个范围,
但从司机的角度来看,他们的乘客是:
以上这些统统不能得罪
但是,D&O比车险复杂多了,
ta的服务是“量身定制”的,
很难有标准化的条款和赔付条件,
每家公司的D&O长的都不一样,
在瑞幸咖啡的“瓜”中,
各类专家之所以不敢断定是否能获得赔付,
就是因为,
大家都没看到这家公司的D&O
到底长什么样,
但无论是baby还是热巴,
每一位D&O都有一个核心的底线,
对被险人及其代表的故意行为、不诚实行为、欺诈行为是不保的。
例如,
司机不小心走错了路多收了乘客的钱,
被乘客起诉并发起赔偿,
D&O可能会帮司机赔付相关的费用;
但司机如果故意绕路就是为了圈钱,
被乘客发现并扭送到法院,
产生的相关抗辩及赔偿,
D&O就不会赔付。
目前的资本市场上,
让广大群众最痛恨的财务造假,
正好就不在D&O的保障范围中。
所以,
目前对于瑞幸咖啡的D&O
是否能出赔付款,
疑点主要集中在两方面:
造假主演是否可以认定为该公司的高管,还是只是一个可怜的临时工。
对于造假行为,“真正的”决策层是否知晓。
但无论最终如何认定,
只要瑞幸咖啡投保D&O,
并及时发起理赔申请,
无论上述5个角色中的哪一位,
把瑞幸咖啡扭送到法院,
在打官司的这段期间,
D&O都可以预先支付抗辩费用。
当然,
如果最终认定诉讼内容
不属于理赔范围内,
这笔钱是需要还给保险公司的。
这也是为啥,
瑞幸咖啡要这么早
就跟保险公司报案的主要原因。
那么,对于个人投资者来说,
董责险到底有啥用呢?
还不是为了更好滴保护
上市公司投资者的利益嘛!
上市公司真有啥非欺诈、故意上的差错,
投资者发起诉讼获胜后,
不会因为公司破产
等原因无法获得赔偿。
在日常中,
董责险还是一道隐形鞭子,
鞭策公司决策层和经营人员认真工作,
因为如果公司经营情况不佳,
保险公司认为公司经营风险大幅度提高,
续保的费用就会大幅度上升,
核保、赔付条款也会更加严格。
例如2015年退市海润因为种种经营问题,被保险公司认为承保风险巨大,董责险续保保费由原本的20多万升为70多万,后续引发出来的剧情还闹到了法院。
此外,上市公司想要获得赔付,
必须在公司风险发酵初期就申报保险公司,
这对投资者也是个预警。
目前,A股上市公司开始重视董责险,
越来越多的公司联系董责险业务,
据业内人士透露,
今年董责险业务咨询率上升了300%。
当然,作为投资者,
中国财富想说:
谁都不想看到被董责险赔付的那一天,
还是期望上市公司的高管都
长点心吧!
不说了,
小编要拿着消费券喝杯咖啡。
视觉设计:白小白
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