邮储信用卡怎么样（十大最值得办理的信用卡）

邮政储蓄银行信用卡

邮政储蓄银行信用卡表现如何呢？从多个角度为您细致解读。

邮政储蓄银行的信用卡业务展现出良好的发展趋势，其信用卡利率与其他银行信用卡相当，管理规范，且信用卡服务安全、可靠。作为大型银行之一，邮政储蓄银行信用卡的信誉度高，安全性毋庸置疑。

关于是否值得申请的问题，答案取决于个人需求。邮政银行的信用卡具有终身免年费的特点，对于经常需要购物或需要短期资金周转的人来说，这是一个不小的优势。但还款和办理业务的便利性也是考虑因素之一。虽然邮政储蓄银行的网点覆盖面相对广泛，但在某些地区，其ATM机数量相对较少，办理业务和还款可能需要排队等待。

与其他银行的信用卡相比，邮政储蓄银行信用卡的优势在于普卡无年费、帐单日可修改、额度高等特点。其分期付款期数多，手续费低，为消费者提供了更多的选择。邮政储蓄银行信用卡还提供了多种还款方式，如网上银行、ATM机自助还款等，为消费者提供了便利。

对于只办理三张信用卡的消费者来说，选择邮政储蓄银行的信用卡是一个不错的选择。其他银行的信用卡也有其独特之处。例如，中行标准金卡日常消费积分合适；招商银行城市卡活动多且每月免一笔atm取现手续费；交通银行公务卡额度大、活动多等。

确实有人在使用邮政的信用卡。他们可能看中了该行的某些特定优势，如上文提到的免费短信动户提醒、失卡保障等。

邮政储蓄银行信用卡在众多银行中脱颖而出，具有其独特优势。是否申请还需根据个人需求和实际情况来决定。希望这篇能为您的决策提供参考。我国上市公司资本结构的特点与成因分析

一、上市公司资本结构概述

资产负债率，作为衡量公司资本结构的重要指标，反映了公司通过举债经营的程度。在我国，上市公司在融资过程中展现出一些独特的特点。虽然外部融资占比较高，但股权融资偏好明显，债务融资发展相对缓慢，导致资产负债率普遍偏低。这种状况长期以来形成了单一化的融资体制，加剧了国有企业的过度负债问题，增加了企业的还本付息压力和财务风险。

二、资本结构的特点

（一）以股权融资为主

上市公司经过改制上市后，拥有了多种融资方式，但股权融资仍是主要来源。尤其是留存收益、配股、增发新股等，成为上市公司最重要的长期资金来源。这一现象反映出我国上市公司在选择融资方式时，更偏好于股权融资。

（二）负债结构不合理

短期负债在总负债中占比偏高，反映出公司过度依赖短期负债来维持正常经营活动。当面临金融市场环境变化时，如利率上调、通货膨胀等，短期负债比例过高会直接影响公司的资金周转，增加信用风险和流动性风险。

（三）融资顺序特殊性

我国上市公司的融资顺序呈现出特殊性，即股权融资→内部融资→债务融资，这与优序融资理论相悖。这一现象与我国上市公司的股权融资成本较低、代理问题等因素有关。

三、成因分析

（一）股权融资成本较低

股权融资的成本主要包括股利和发行费用。由于股东要求的回报率较高，且不存在还本付息的强制性要求，使得股权融资成本相对较低。这使得上市公司在选择融资方式时更倾向于股权融资。

（二）代理问题的影响

在股权占主导地位的上市公司中，经理人实质上控制着公司的运营。为了避免因过度负债而增加公司的财务风险和破产概率，经理人可能更倾向于选择股权融资，从而避免陷入财务危机。

四、优化建议

（一）大力发展债券市场

完善的资本市场是优化上市公司资本结构的调节器和控制器。在我国，债券市场发展的滞后导致了上市公司融资手段的单一。应大力发展债券市场，推动其与股票市场协调发展。在发行制度层面上，可以尝试市场化改革，为债券市场的发展创造有利条件。

（二）改善公司治理结构

优化公司治理结构，平衡股东和经理人之间的利益冲突。加强股东地位，完善激励机制和约束机制，降低代理成本，使公司能够更加理性地选择融资方式。

（三）加强市场监管和信息披露

加强市场监管，提高信息披露的透明度，降低信息不对称程度。这有助于投资者做出更准确的投资决策，从而引导公司合理选择融资方式，优化资本结构。

我国上市公司在资本结构方面存在一些问题，如股权融资偏好、负债结构不合理等。为了优化资本结构，需要大力发展债券市场、改善公司治理结构、加强市场监管和信息披露等。这些措施有助于上市公司更加合理地选择融资方式，降低融资成本，提高市场竞争力。建议债券发行制度由审批制逐步过渡到核准制和注册制，以宏观经济指标及其动态变化作为决定债券发行规模、节奏和种类的关键依据。我们应放宽对债券发行主体资格的限制，在满足国家大型优质企业发债需求的允许符合条件的民营企业发行债券，消除对非国有企业发行债券的歧视。

应减少行政干预，让市场自主决定债券利率。利率作为资金的价格，反映了资金的稀缺程度和投资风险水平。只有实现利率市场化，才能让不同信用等级和流动性的债券形成不同的利率水平，真正反映其内在价值，体现“高风险、高收益，低风险、低收益”的市场原则。这样，不同利率水平的债券品种才能满足不同风险偏好投资者的需求，进而吸引更多资金流入市场。

我们应丰富债券发行品种，以满足各类公司的不同需求。各公司由于权益关系、资产规模、融资目的、投资项目等因素的差异，对发行何种债券有不同的需求。目前，我国债券品种单一，投资者选择余地小，投资风险的规避困难。进行债券品种的创新，可以为债券发行公司和投资者都提供广阔的选择空间。

建立完善的信用评级体系也是至关重要的。信用评级是对债券投资价值、偿债能力及其风险的评估。在我国，派发现金股利的公司较少，上市公司更多选择股权融资，导致资产负债率相对较低。建立完善的信用评级体系对于债券市场的发展尤为重要。这一体系应对公司的信用进行全面、客观、科学的评估，为投资者提供决策依据。

针对我国上市公司股权融资偏好、融资方式向股权融资偏移的状况，我们应降低国有股比重，改善股权结构。加快国有股的自由流通，通过国有股减持，实现股权所有者多元化。引入新的投资者如银行、投资基金、本公司职工以及社会公众等，特别是要吸引、鼓励企业投资者。

债务融资困难也是我国上市公司面临的问题。为了改善这一状况，我们应大力发展债券市场，简化债券的发行程序，扩大发行规模，为上市公司提供更多的债务融资渠道。

经理人谋求自身利益的现象在我国上市公司中普遍存在。为了提高经理人的责任感，应鼓励经理人适当持有公司股份，使其利益与公司的利益紧密相连，从而更重视公司的稳健发展。

为了促进我国资本市场的健康发展，我们需要从多方面进行改革和完善，包括推动债券市场的改革和发展、完善信用评级体系、改善股权结构等。只有这样，才能吸引更多资金进入市场，提高资本市场的效率，为我国经济的持续健康发展提供有力支持。上市公司中，股权分配亦应涵盖公司经理人，适时扩大其持股比例，将其个人利益与公司业绩紧密相连。如此，经理人方能更深入地考虑公司的长远发展，以实现企业经营目标为要旨，从而获取相应的股权收益。

针对当前上市公司中，国有股占比较大，监督激励机制不完善的问题，我们应从内外两方面进行改进。在外部，完善经理人市场，让上市公司经理面临潜在竞争压力。一旦因自身行为损害公司利益，其声誉和人力资本价值将受影响，从而影响其职业发展。在内部治理上，需设计最优的选聘、激励和监督机制。建立科学、完善的选聘制度，引入竞争机制对经理人进行激励；实行薪酬制度与绩效挂钩，减少道德风险，并让经理人拥有公司股权，使其利益与公司股东相一致。

在强化监事会的监督职能方面，应赋予其实质性的权力。如董事会的重大决议需经监事会通过，监事会有权参与经理人的聘用、考核等。应增加懂经营、善管理、有专业技能的人员参与监事会，提高监督、检查能力。

关于上市公司融资的规范，证券交易与上市公司之间需严格考察上市公司的资格。股票发行应实行真正的核准制，让企业根据自身实际情况和资本市场状况决定上市与否。在分红方式和比例上，应严格审核以确保真实分红，并适当提高股权融资成本。鉴于我国上市公司偏好股权融资，特别是再融资时首选配股和增发新股，证监会应加强对相关行为的规范。如公司处于结构性过剩行业或多次变动项目投向且涉及金额巨大、投资失误的，应严格审批。对上市公司的行为要全程跟踪监督，违规者要给予处罚。

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◇作者信息：兰州市第一人民医院的会计师。

◇责任编辑：张效功。

◇责任校对：张效功。（发表于2010年第1期）

该文主要论述了对上市公司经理人股权分配、监督激励机制、融资行为的改进建议以及资本结构的优化对策等议题。在当前经济环境下，这些改进措施有助于提高上市公司的治理效率和经济效益，促进公司的长远发展。